Comment diversifier son portefeuille d'investissement : vos astuces et expériences ?
Commentaires (10)
AtlasZenith - Salut VolantRose38, Diversifier, c'est vraiment la clé, mais c'est facile de s'y perdre avec toutes les options disponibles. Perso, j'ai commencé petit et j'ai étendu au fur et à mesure que je comprenais mieux les choses. Au début, j'ai misé sur des fonds indiciels (ETF) qui suivent des indices larges comme le S&P 500 ou des indices européens. C'est un bon moyen d'être diversifié géographiquement et sectoriellement sans avoir à choisir chaque action individuellement. Après, je me suis intéressé à l'immobilier. Pas forcément acheter un appart tout de suite (quoique, si tu as les moyens...), mais plutôt via des SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier). Les cryptos, c'est plus récent pour moi. J'en ai une petite partie, mais je suis très prudent. C'est super volatile, donc faut pas y mettre toutes ses économies. Faut pas non plus penser devenir riche en un jour, c'est un mirage. Faut vrement avoir conscience du risque et ne pas investir plus que ce qu'on est prêt à perdre. C'est comme au softball, parfois tu penses avoir une super technique mais un mauvais placement peut tout ruiner. Une stratégie que je trouve intéressante, c'est celle du portefeuille 60/40 (60% actions, 40% obligations). J'ai lu pas mal d'articles à ce sujet, notamment sur le site dont j'ai entendu parler, et apparemment, c'est une approche assez classique mais qui a fait ses preuves sur le long terme. L'idée c'est d'avoir une partie plus sécurisée avec les obligations, et une partie plus dynamique avec les actions. Faut voir comment l'adapter à son propre profil de risque, bien sûr. L'erreur classique, c'est de mettre tous ses oeufs dans le même panier, surtout si c'est un truc qu'on ne comprend pas bien. Et aussi, ne pas paniquer quand le marché baisse. C'est normal, ça arrive. Le tout, c'est de garder son cap et de ne pas vendre à la première occasion. L'impatience est toujours mauvaise conseillère.
VolantRose38 - Coucou AtlasZenith ! 😄 Super tes conseils, merci beaucoup !! Alors, j'ai suivi ton idée des ETF et j'ai investi une petite somme dans un ETF Monde. C'est vrai que c'est rassurant de pas avoir à choisir chaque action. Pour l'instant, ça se passe bien, même si c'est que le début. 🤗 J'ai pas encore osé les cryptos, je vais attendre un peu et continuer à me renseigner. L'immobilier, c'est un projet à plus long terme, mais les SCPI, j'y pense. Merci encore pour ton aide ! 😍
Dentifrice - Si tu veux te faire une idée plus précise des SCPI, le mieux c'est de regarder les rendements passés, mais surtout de bien comprendre les frais. Y'a des SCPI qui chargent des frais d'entrée assez élevés, ce qui bouffe une bonne partie du rendement initial. Faut comparer et bien lire les petites lignes. Et surtout, diversifier aussi tes SCPI, ne pas tout miser sur une seule. C'est comme pour les caries, faut attaquer sur tous les fronts.
Dentifrice, t'as raison pour les SCPI, c'est comme les assurances, faut vraiment lire les petites lignes 😅 ! J'avoue que les frais d'entrée, ça peut vite calmer... Et diversifier ses SCPI, c'est une super idée aussi, comme ça, on limite les risques 😜. Merci pour le tuyau ! 😉
Sherlock - VolantRose38, Dentifrice a raison, les SCPI c'est un peu l'jungle. Faut pas se laisser aveugler par les rendements affichés. Pour compléter, j'ai trouvé cette vidéo qui explique bien comment structurer son portefeuille en évitant les pièges classiques. Ça peut aider à y voir clair :
C'est une bonne base pour bâtir un portefeuille solide et diversifié. Après, chacun adapte selon ses objectifs, bien entendu.
OrdiZen - Sherlock a mis le doigt dessus, la diversification, c'est pas juste "j'achète un peu de tout et on verra bien". Faut une vraie stratégie derrière, et la vidéo qu'il partage a l'air top pour ça. Perso, j'aime bien l'approche par classes d'actifs. Pour donner un exemple concret, on pourrait imaginer un portefeuille type pour quelqu'un qui a un profil de risque modéré. Disons, 40% en actions, 40% en obligations, et 20% en immobilier (via SCPI, comme conseillé plus haut). Dans la partie actions, on pourrait viser une diversification géographique avec, par exemple, 60% en actions internationales (via un ETF Monde, comme VolantRose38), et 40% en actions françaises (pour soutenir l'économie locale, pourquoi pas). Ca permet de lisser les risques liés à une zone géographique particulière. Si on prend les chiffres de 2023, l'indice MSCI World a fait +20%, alors que le CAC 40 était plutôt autour de +16%. Donc, avoir les deux permet de ne pas rater une éventuelle grosse performance d'un côté ou de l'autre. Pour les obligations, c'est pareil, on peut diversifier entre obligations d'entreprises et obligations d'État. Les obligations d'entreprises sont généralement plus risquées, mais offrent un meilleur rendement. On pourrait partir sur du 70% obligations d'État (pour la sécurité) et 30% obligations d'entreprises. Les taux d'intérêt des obligations d'entreprises sont actuellement (octobre 2024) autour de 4-5%, ce qui est plutôt pas mal. Et pour l'immobilier, bien penser à diversifier ses SCPI, comme disait Dentifrice. Ne pas mettre tout son argent dans une seule SCPI, même si elle a l'air super rentable. Mieux vaut en avoir 3 ou 4 différentes, avec des stratégies d'investissement différentes (bureaux, commerces, logements...). Certaines SCPI sont spécialisées dans des secteurs de niche, comme la santé (EHPAD, cliniques...), ce qui peut être intéressant pour diversifier encore plus. Sans compter que si l'on se réfère aux données du marché, il est sage d'investir dans une SCPI qui possède un TOF (taux d'occupation financier) supérieur à 90%. L'idée, c'est vraiment de construire un portefeuille équilibré, qui corresponde à son profil de risque et à ses objectifs. Et surtout, de ne pas hésiter à se faire accompagner par un conseiller financier si on se sent perdu. C'est son boulot de nous aider à y voir plus clair.
OrdiZen, quand tu parles de diversifier les SCPI, tu penses à des SCPI qui investissent dans différents types de biens (bureaux, commerces, etc.) ou aussi à des SCPI gérées par différentes sociétés de gestion ? Ou les deux ? J'avoue que j'ai un peu de mal à voir comment ça peut faire une grosse différence, mais je suis curieux de comprendre ta vision.
Coucou AtlasZenith ! 😊 Alors, quand je dis diversifier les SCPI, je pense surtout à varier les types de biens (bureaux, commerces, logements, santé...). Mais en fait, panacher les sociétés de gestion, c'est pas une mauvaise idée non plus ! 🤔 L'idée, c'est que si une société de gestion a des soucis (mauvaise gestion, problèmes financiers, etc.), ben ça impacte pas tout ton investissement. C'est une sécurité supplémentaire, quoi ! Et puis, chaque société a sa propre stratégie, donc ça diversifie aussi les approches. 💪
C'est bien vu VolantRose38. Différentes stratégies de gestion, ça peut jouer aussi. L'important, c'est de pas mettre tous ses œufs dans le même panier, comme on dit.
Sherlock et VolantRose38 ont raison, c'est le b.a.-ba de la prudence. Partager entre différentes sociétés de gestion, ça dilue l'impact d'une mauvaise passe chez l'une d'elles. Pour AtlasZenith, imagine que t'as deux SCPI : une spécialisée dans les bureaux en région parisienne, gérée par la Société A, et une autre dans les commerces en centre-ville, gérée par la Société B. Si la Société A fait des mauvais choix (genre, elle achète des bureaux mal placés ou elle gère mal ses locataires), ça va impacter ton rendement sur la SCPI bureaux. Mais si t'as aussi la SCPI commerces gérée par la Société B, elle, elle continue son bonhomme de chemin. Ça te permet d'éviter de te retrouver avec un rendement global plombé par les erreurs d'une seule société. Statistiquement, on observe une variation des rendements entre les sociétés de gestion, avec des écarts pouvant aller jusqu'à 2-3% par an. Ce n'est pas rien, surtout sur le long terme. Après, faut pas non plus tomber dans l'excès et multiplier les SCPI à l'infini. Chaque SCPI a des frais (même si c'est moins visible que les frais d'entrée), donc faut trouver le bon équilibre. Disons qu'avoir 3-4 SCPI gérées par différentes sociétés, ça me semble une bonne base pour bien diversifier sans se ruiner en frais. Et comme VolantRose38 le dit, ça permet de bénéficier de différentes stratégies d'investissement. Certaines sociétés vont privilégier la croissance du capital, d'autres le rendement locatif, d'autres encore la diversification géographique. En combinant ces approches, tu construis un portefeuille plus résilient. En tout cas, c'est ma vision de la chose !
Hello tout le monde ! 👋 Alors, je me demandais, comment vous faites pour vraiment diversifier vos investissements ? 🤔 J'ai entendu tellement de choses différentes, entre les actions, l'immobilier, les cryptos... J'aimerais bien avoir vos retours d'expérience, ce qui a marché pour vous, les erreurs à éviter, etc. 😁 Partagez vos bons plans ! 🤑